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投資新手如何開始投資?- Step.4 了解自己的開銷

相信很多人都有了想要開始投資的心的時候,遲遲不敢開始的最大原因是:沒有錢。尤其是在20幾歲的小資族上,很多人都是月光族,所以根本沒有多餘的錢可以去做投資。所以在這篇我想跟大家說,在開始投資之前,先了解自己的開銷後,逐漸累積自己的子彈之後,再開始去做投資計畫也行。

Step 4. 了解自己的花費

是否想說扣除掉房租、基本開銷,每個月存個5000元起來,努力記了好幾個月的帳,開銷也節制了一點,但是每個月剩下的錢還是不多,到底要做,才能有效地把錢存起來呢?

這邊我跟大家用幾個小方法來了解一下自己的花費

可以先填寫一下自己的收支表,知道自己大概的開銷在哪裡

 

項目

單月

外食

 
 

聚餐

 
 

食品採購

 

衣服

服裝

 
 

飾品

 

租金

 
 

房貸

 
 

家用維修費

 
 

管理費

 
 

電話(手機)通訊

 

交通費(大眾運輸)

 
 

汽車維修費

 
 

汽車貸款費

 

收入

本業收入

 
 

其他收入

 

總計

  

開源節流

到底什麼是開源節流呢?

開源節流其實就是開其源適時地擴大生產、節省開支。也就是你可以從了解如何從收入開源、支出節流,管理自己的財富

開源

開源就是你的收入部分。可以先將這塊分成主動、被動兩種,這邊就在上一篇 新手投資 step.3 有提過,這就不跟大家多做解釋。這邊要跟大家說的是,既然你知道主動收入與被動收入的差別,那麼你可以更明確的問自己一個問題:要如何改善自己的主動收入呢?、如何增加被動收入呢?

如何改善自己的主動收入?

在上一篇新手投資 step.3 有跟大家仔細劃分了主動收入及被動收入的部分,所以大家都知道主動收入是你必須要身體力行才能得到的收入。那麼要如何改善自己的主動收入呢? 你可以從自己的工作性質出發:屬於業務、行政、專業⋯,然後參考目前市場行情、公司未來發展狀況,可以評估自己未來薪資的成長性,或是將自己的專業發揮在更多的用途,創造更多的收入。舉例:你利用業餘時間整理簡報,協助公司營運順暢、或是主動爭取在員工訓練中擔任講師等等。平時你也可以將你不需要的東西二手拍賣掉,或者再另外兼職都是增加主動收入的方法!

如何增加被動收入?

被動收入依靠的是長期的努力靠的是長期的努力,像是你可以去當二房東或是大房東,一開始你需要多花心力去經營,到後期你需要再花多餘的時間的時候,然後這份收入會穩定的進到你的收入裡。也或者你可以開始先慢慢地投入股市和外匯市場,慢慢地找到你自己的交易邏輯,當你的勝率大於失敗率的時候,那麼他也會是你穩定的被動收入。後面會再慢慢跟大家說到要如何做。

節流

節流的部份是我這邊主要想說的,就是去了解你的花費。

第一步:分清楚是「欲望」還是「需求」

寫好你的收支表後,重新檢視支出的每一筆項目,區分購買的動機是「欲望」還是「需求」;「欲望」是就算暫時不擁有也沒有關係,而「需求」是少了這方面的支出,可能會影響自己基本的生活品質。

第二步:檢視發票、練習降低衝動

從檢視發票開始,我們可以發現有多少東西是因為一時衝動就掏出錢包購買,卻沒有用過幾次!讓你下次遇到心動的東西,不妨停下來深呼吸,問問朋友的意見,或是先忍幾小時,再想想是否要買?如果一下子就忘了這個東西的存在,代表自己還不夠需要,就能省下一筆錢。

第三步:列下願望清單、購物清單

到底該如何分辨欲望、還是需求呢?建議你可以用願望清單以及購物清單,去分清楚那些東西必須買,那些東西並不一定要買,不一定要買的東西,可以等到月底,或是財務允許的時候再去購入也不遲。

開源,不代表賺越多就可以花越多,而節流也不等於沒有品質的生活。

如何確實存到資金

先簡約地寫出你的收支表後,並且更了解你的所有的開銷後,我建議你需要先開始記帳3個月,去確定你寫的收支表是否正確。

接下來有3個步驟,讓你可以確實的存到接下來有3個步驟,讓你可以確實的存到可以開始投資理財的資金。

1.設定目標

第一個步驟就跟你要在任何計畫一樣,去設定要存多少錢、多久要達標。

好比說你設定5年存100萬,1年必須要存 20 萬元,1個月要存至少17000元。

2. 規劃與記帳

知道自己一個月要存多少錢以後,接下來就需要制定計畫,將每個月的薪水妥善安排到「食、衣、住、行、育、樂」上。就像我上面的表格一樣,並養成「記帳」的習慣,這樣才能了解自己的花錢習慣。

3.收到本業收入時,須作儲蓄的動作

在拿到薪水的那一刻,必須先強迫自己將儲蓄自動轉存到儲蓄帳戶,儲蓄帳戶最好是沒有提款卡、無法轉帳,這樣才不會因為某些原因讓儲蓄的速度暫緩或中斷。好比說月初拿薪水,那你可以先在月初儲存7000元,等到月底,有多餘的錢時,再繼續存入。

有些花費可能是一季、半年或是一年才需要挪用到,像是所得稅金、旅遊基金、買衣服等,可以將這些花費和生活費分開存放,最好能保存在有子帳戶功能的帳戶裡。

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