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相信很多人都有了想要開始投資的心的時候,遲遲不敢開始的最大原因是:沒有錢。尤其是在20幾歲的小資族上,很多人都是月光族,所以根本沒有多餘的錢可以去做投資。所以在這篇我想跟大家說,在開始投資之前,先了解自己的開銷後,逐漸累積自己的子彈之後,再開始去做投資計畫也行。
了解自己的花費
是否想說扣除掉房租、基本開銷,每個月存個5000元起來,努力記了好幾個月的帳,開銷也節制了一點,但是每個月剩下的錢還是不多,到底要做,才能有效地把錢存起來呢?
這邊我跟大家用幾個小方法來了解一下自己的花費
可以先填寫一下自己的收支表,知道自己大概的開銷在哪裡
項目 | 單月 | |
食 | 外食 | |
聚餐 | ||
食品採購 | ||
衣服 | 服裝 | |
飾品 | ||
住 | 租金 | |
房貸 | ||
家用維修費 | ||
管理費 | ||
電話(手機)通訊 | ||
行 | 交通費(大眾運輸) | |
汽車維修費 | ||
汽車貸款費 | ||
收入 | 本業收入 | |
其他收入 | ||
總計 |
開源節流
到底什麼是開源節流呢?
開源節流其實就是開其源適時地擴大生產、節省開支。也就是你可以從了解如何從收入開源、支出節流,管理自己的財富
開源
開源就是你的收入部分。可以先將這塊分成主動、被動兩種,這邊就在上一篇 新手投資 step.3 有提過,這就不跟大家多做解釋。這邊要跟大家說的是,既然你知道主動收入與被動收入的差別,那麼你可以更明確的問自己一個問題:要如何改善自己的主動收入呢?、如何增加被動收入呢?
如何改善自己的主動收入?
在上一篇新手投資 step.3 有跟大家仔細劃分了主動收入及被動收入的部分,所以大家都知道主動收入是你必須要身體力行才能得到的收入。那麼要如何改善自己的主動收入呢? 你可以從自己的工作性質出發:屬於業務、行政、專業⋯,然後參考目前市場行情、公司未來發展狀況,可以評估自己未來薪資的成長性,或是將自己的專業發揮在更多的用途,創造更多的收入。舉例:你利用業餘時間整理簡報,協助公司營運順暢、或是主動爭取在員工訓練中擔任講師等等。平時你也可以將你不需要的東西二手拍賣掉,或者再另外兼職都是增加主動收入的方法!
如何增加被動收入?
被動收入依靠的是長期的努力靠的是長期的努力,像是你可以去當二房東或是大房東,一開始你需要多花心力去經營,到後期你需要再花多餘的時間的時候,然後這份收入會穩定的進到你的收入裡。也或者你可以開始先慢慢地投入股市和外匯市場,慢慢地找到你自己的交易邏輯,當你的勝率大於失敗率的時候,那麼他也會是你穩定的被動收入。後面會再慢慢跟大家說到要如何做。
節流
節流的部份是我這邊主要想說的,就是去了解你的花費。
第一步:分清楚是「欲望」還是「需求」
寫好你的收支表後,重新檢視支出的每一筆項目,區分購買的動機是「欲望」還是「需求」;「欲望」是就算暫時不擁有也沒有關係,而「需求」是少了這方面的支出,可能會影響自己基本的生活品質。
第二步:檢視發票、練習降低衝動
從檢視發票開始,我們可以發現有多少東西是因為一時衝動就掏出錢包購買,卻沒有用過幾次!讓你下次遇到心動的東西,不妨停下來深呼吸,問問朋友的意見,或是先忍幾小時,再想想是否要買?如果一下子就忘了這個東西的存在,代表自己還不夠需要,就能省下一筆錢。
第三步:列下願望清單、購物清單
到底該如何分辨欲望、還是需求呢?建議你可以用願望清單以及購物清單,去分清楚那些東西必須買,那些東西並不一定要買,不一定要買的東西,可以等到月底,或是財務允許的時候再去購入也不遲。
開源,不代表賺越多就可以花越多,而節流也不等於沒有品質的生活。
如何確實存到資金
先簡約地寫出你的收支表後,並且更了解你的所有的開銷後,我建議你需要先開始記帳3個月,去確定你寫的收支表是否正確。
接下來有3個步驟,讓你可以確實的存到接下來有3個步驟,讓你可以確實的存到可以開始投資理財的資金。
設定目標
第一個步驟就跟你要在任何計畫一樣,去設定要存多少錢、多久要達標。
好比說你設定5年存100萬,1年必須要存 20 萬元,1個月要存至少17000元。
規劃與記帳
知道自己一個月要存多少錢以後,接下來就需要制定計畫,將每個月的薪水妥善安排到「食、衣、住、行、育、樂」上。就像我上面的表格一樣,並養成「記帳」的習慣,這樣才能了解自己的花錢習慣。
收到本業收入時,須作儲蓄的動作
在拿到薪水的那一刻,必須先強迫自己將儲蓄自動轉存到儲蓄帳戶,儲蓄帳戶最好是沒有提款卡、無法轉帳,這樣才不會因為某些原因讓儲蓄的速度暫緩或中斷。好比說月初拿薪水,那你可以先在月初儲存7000元,等到月底,有多餘的錢時,再繼續存入。
有些花費可能是一季、半年或是一年才需要挪用到,像是所得稅金、旅遊基金、買衣服等,可以將這些花費和生活費分開存放,最好能保存在有子帳戶功能的帳戶裡。
- 確保你節省了三到六個月的收入,並將其保存在這些收入最高的易於訪問的帳戶之一中。. 這是用於緊急情況的錢
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plus 債務
在您有債務,建議您需要先償還任何昂貴的債務,例如信用卡或透支。否則,利息支付將抵消任何投資收益。也非常不建議,去貸款做投資,因為投資有賺有賠,若是做貸款去投資,風險會較大;建議大家投資都是需要用自己身上的閒錢去做投資,以若虧損也不影響自己的基本生活為標準較好!
制定債務償還計劃
解決你目前的債務是永遠擺脫債務的第一步。為此,應創建一個債務償還計劃以幫助你行動起來,並保持正軌。如果這聽起來具有挑戰性,請嘗試一些債務清還應用程式,這些應用程式可以創建分步計劃並為你實現目標。在創建債務還清計劃時,決定哪些債務將包含在你的還清計劃中。然後,列出一個列表,找出哪些是你首先要專注還清的。對大多數人來說,提前還清房貸是沒有意義的,因為物業按揭的利率太低,提前還所需的金額也很高。
雖然你或不想將抵押貸款納入你的還本付息計劃,但高息債務,如信用卡欠款或貸款絕對應該列在你的清單上。如果你根本不喜歡支付利息,個人貸款和汽車貸款也會是你計劃的一部分,特別是如果他們有一個相當高的利率。一旦你知道哪些債務正在償還,你就會想出一個最適合自己的預算方案。這種方法將幫助你決定按甚麼順序償還債務。
此外,你應該為所有欠債支付最低金額,但通常應一次將額外資金償還某個特定貸款。如果你想最大限度地節省利息,這會是利率最高的。無論你決定甚麼預算方法,都要承諾每月償還超過最低還款的金額,最好是還盡量多。如果你能賺一些額外的錢來償還債務或出售不需要的物品,以更快地還清,就應考慮這樣做。
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Ms Amanda-持續為自己,使生活與工作達到平衡